中方：支持印巴对话协商妥处分歧，寻求根本解决途径
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2025-08-02文/王恩博
銀行靠簡單的吸存放貸“躺著賺錢”，這種時代已一去不復(fù)返。
畢馬威中國發(fā)布的《2025年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》顯示，在利率中樞持續(xù)走低、全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性加劇的背景下，我國商業(yè)銀行運(yùn)行總體穩(wěn)健、不乏亮點(diǎn)，但經(jīng)營仍面臨挑戰(zhàn)，尤其利息凈收入和中間業(yè)務(wù)收入增長承壓。
健康、可持續(xù)的盈利能力，既能幫助銀行緩釋風(fēng)險，又是其支持實體經(jīng)濟(jì)的底氣。于是行業(yè)不得不思考：未來靠什么掙錢？
畢馬威中國金融行業(yè)研究中心主管合伙人李礫近日接受中新社國是直通車采訪時表示，受存款定期化等影響，存款平均成本率降幅不及貸款收益率，衡量銀行盈利能力的主要指標(biāo)——凈息差預(yù)計仍將承壓。
不過，這些挑戰(zhàn)正驅(qū)動銀行經(jīng)營邏輯和業(yè)務(wù)端發(fā)生深層次變革，加之“AI時刻”已經(jīng)到來，或?qū)樾袠I(yè)發(fā)掘新的盈利增長點(diǎn)。
凈息差挑戰(zhàn)驅(qū)動銀行思變
國是直通車：近年來銀行業(yè)凈息差持續(xù)縮窄，對盈利能力的影響是否可控？各家銀行是怎樣應(yīng)對的？
李礫：根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)，今年一季度商業(yè)銀行凈息差為1.43%，較2024年四季度末下降了9個基點(diǎn)。在今年適度寬松的貨幣政策環(huán)境下，未來資產(chǎn)端利率可能進(jìn)一步下調(diào)。同時，銀行平均存款付息率雖經(jīng)歷多輪下調(diào)，但由于受存款定期化等影響，存款平均成本率降幅不及貸款收益率，預(yù)計凈息差仍將承壓。
凈息差持續(xù)收窄對銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)，也驅(qū)動銀行經(jīng)營邏輯從“以產(chǎn)品為中心”到“以人為中心”的深層變革，業(yè)務(wù)端從“存款產(chǎn)品驅(qū)動”向“客戶價值驅(qū)動”轉(zhuǎn)變。
例如，在低利率與市場波動加劇的背景下，個人客戶的存款需求呈現(xiàn)避險、保障與消費(fèi)三位一體的特征。銀行正通過產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級，滿足客戶在資產(chǎn)配置、生活保障和消費(fèi)規(guī)劃等方面的核心訴求，加速從“推銷存款產(chǎn)品”向“提供綜合服務(wù)”轉(zhuǎn)型。
我國部分銀行還在探索提高非息收入對營業(yè)收入的貢獻(xiàn)，主要手段包括探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，加強(qiáng)投、托、銷、撮聯(lián)動，聚焦交易型銀行、代客交易、結(jié)售匯、貴金屬交易、債券交易、外匯交易等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，打造“一體化綜合金融解決方案”等。
國是直通車：畢馬威的報告中提到，過去一年里，銀行業(yè)在復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下展現(xiàn)出強(qiáng)大韌性與發(fā)展活力。韌性與活力怎么理解？
李礫：韌性與活力主要體現(xiàn)在資產(chǎn)質(zhì)量、流動性和風(fēng)險管理等方面。
商業(yè)銀行貸款不良率持續(xù)下降，截至2024年底為1.50%，較上季末下降6個基點(diǎn)。同期，商業(yè)銀行整體流動性比例為76.7%，較上年末增加8.9個百分點(diǎn)，增幅呈逐年擴(kuò)大趨勢。2024年底，商業(yè)銀行資本充足率為15.74%，核心一級資本充足率為11.00%，分別較上年提升0.68個百分點(diǎn)和0.46個百分點(diǎn)，資本充足率穩(wěn)中向好，抵御風(fēng)險能力增強(qiáng)。
但也應(yīng)看到，銀行業(yè)營業(yè)利潤負(fù)增長，面臨短期經(jīng)營壓力。在低利率時代和人工智能迅速發(fā)展的當(dāng)下，銀行既要正視短期經(jīng)營壓力，也要優(yōu)化戰(zhàn)略、組織與業(yè)務(wù)層面的長期布局，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。
在數(shù)據(jù)成為重要經(jīng)營要素，AI成為核心生產(chǎn)力，以及合規(guī)治理作為機(jī)制保障，共同驅(qū)動銀行價值鏈深度重塑的背景下，銀行應(yīng)持續(xù)向“智能化、數(shù)字化、多元化”方向邁進(jìn)，打破傳統(tǒng)管理壁壘，建立跨職能協(xié)作機(jī)制，重構(gòu)組織模式，并抓住生態(tài)系統(tǒng)演化的機(jī)遇，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。
銀行業(yè)“AI時刻”第二幕開啟
國是直通車：在年初的上市公司年報季中，“人工智能”“大模型”成為各大銀行業(yè)績發(fā)布會上的高頻詞。銀行業(yè)是否已經(jīng)進(jìn)入了“AI時刻”？
李爍：早在大模型前，AI和大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)就已隨金融科技發(fā)展，廣泛滲透到銀行的核心業(yè)務(wù)流程中，成為提升效率、控制風(fēng)險和改善客戶體驗不可或缺的工具。生成式AI可以說正開啟銀行業(yè)“AI時刻”的第二幕，可能為銀行業(yè)務(wù)帶來顛覆性變化。
比如，在智能客服方面，從回答標(biāo)準(zhǔn)化問題，到能進(jìn)行有深度、有情感、個性化的多輪對話，甚至主動為客戶提供財務(wù)規(guī)劃建議；在代碼生成與系統(tǒng)優(yōu)化方面，幫助銀行IT人員自動生成代碼、調(diào)試程序，加速金融產(chǎn)品迭代；在組織架構(gòu)方面，能用自然語言與數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，讓非技術(shù)人員也可以進(jìn)行復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析和洞察，從而實現(xiàn)人機(jī)協(xié)同。
應(yīng)該將銀行的“AI時刻”看作一個新起點(diǎn)，而不是終點(diǎn)。它標(biāo)志著銀行業(yè)從“信息化”“數(shù)字化”邁向“智能化”的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折。當(dāng)前，大部分銀行正處于從“AI工具化”(應(yīng)用AI解決單點(diǎn)問題)向“AI能力化”(將AI整合成平臺級核心能力)的過渡階段。未來，隨著生成式AI等新技術(shù)的成熟和深化應(yīng)用，這場變革還將觸及銀行的組織架構(gòu)、商業(yè)模式和文化內(nèi)核。
未來五年銀行業(yè)或現(xiàn)四大趨勢
國是直通車：面向“十五五”時期，對銀行業(yè)發(fā)展趨勢有何預(yù)測？
李礫：一是低利率市場環(huán)境將持續(xù)，凈息差仍將處于低點(diǎn)。我國金融市場主要包括債券市場利率、貸款利率和存款利率等，近年來這三種利率均出現(xiàn)不同程度下降。展望未來，預(yù)計市場將維持偏寬的流動性狀態(tài)，低利率市場環(huán)境成為常態(tài)。銀行業(yè)資產(chǎn)端業(yè)務(wù)收益率下降，負(fù)債端由于存款剛性等負(fù)債成本下降較慢，凈息差仍將處于較低水平。
二是銀行業(yè)實施AI戰(zhàn)略成為趨勢。銀行業(yè)正以前所未有的決心和速度擁抱大模型技術(shù)。領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識到，人工智能的真正價值不僅在于降低成本，更在于通過提供智能化的產(chǎn)品和服務(wù)，無縫嵌入生態(tài)系統(tǒng)，從而以前所未有的方式吸引和服務(wù)客戶，最終實現(xiàn)收入增長，這種轉(zhuǎn)變促使越來越多銀行采取“人工智能優(yōu)先”戰(zhàn)略。
三是金融“五篇大文章”從“框架構(gòu)建”轉(zhuǎn)向“量化落地”，強(qiáng)化政策工具與市場機(jī)制協(xié)同。比如，科技金融方面，試點(diǎn)“科創(chuàng)銀行”，推動知識產(chǎn)權(quán)證券化規(guī)模化應(yīng)用。養(yǎng)老金融方面，推動個人養(yǎng)老金賬戶全國統(tǒng)籌，探索“保險+信托”融合養(yǎng)老模式。數(shù)字金融方面，拓展數(shù)字人民幣跨境支付場景，構(gòu)建央行數(shù)字貨幣跨境清算網(wǎng)絡(luò)。
四是風(fēng)險防控從“傳統(tǒng)領(lǐng)域”向“全球化數(shù)字場景”延伸，監(jiān)管工具與新興風(fēng)險同步迭代。構(gòu)建智能化風(fēng)險預(yù)警平臺，強(qiáng)化氣候風(fēng)險與加密資產(chǎn)跨境流動監(jiān)測，推動風(fēng)險監(jiān)測智能化；推行區(qū)塊鏈技術(shù)支持的全流程穿透式監(jiān)管，完善跨境業(yè)務(wù)追溯機(jī)制；推動中小銀行資本補(bǔ)充與治理改革，嚴(yán)控平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)杠桿水平。
【編輯:劉陽禾】
英偉達(dá)特供計算卡發(fā)售：AI性能被砍90%，廠商會買單嗎？
目前英偉達(dá)絕對稱得上是AI的王者，根據(jù)最新的一份統(tǒng)計報告，英偉達(dá)甚至已經(jīng)拿下了98%的AI市場份額，幾乎處于行業(yè)壟斷的地位，而英偉達(dá)也借助Tesla計算卡賺的盆滿缽滿，營收節(jié)節(jié)攀升。不過對于國內(nèi)用戶來2025-08-02
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2025-08-02中新網(wǎng)天津7月3日電 (記者 王君妍)記者3日從天津市教委獲悉，“天津市基礎(chǔ)教育未來教育家攀登計劃”(以下簡稱“攀登計劃”)全面啟動大會日前在天津師范大學(xué)國際學(xué)術(shù)交流中心舉行。天津市教育系統(tǒng)共590余人參加了此次活動，共同見證“攀登計劃”的全面啟航。
圖為啟動儀式。 (天津市教委供圖)2024年年底，天津市教育兩委全面深化基礎(chǔ)教育教師培訓(xùn)工作改革，印發(fā)“天津市基礎(chǔ)教育未來教育家攀登計劃”系列文件，著力構(gòu)建“1234”師資培訓(xùn)體系。“1”即一個核心：弘揚(yáng)踐行教育家精神。“2”即兩個著力點(diǎn)：著力提升師資隊伍的思想政治素質(zhì)、師德師風(fēng)水平和育生愛生情懷，著力提升教師教育教學(xué)能力、干部治校管理能力。“3”即市級、區(qū)級、校級三級培訓(xùn)主體統(tǒng)籌推進(jìn)、分層實施。“4”即四項師資培訓(xùn)專項工程：中小學(xué)教師校長全員培訓(xùn)固本提質(zhì)工程、新任教師校長筑基啟航工程、骨干師資隊伍卓越示范工程、教育家型津門名師名校長培育引領(lǐng)工程，形成聯(lián)動互通、動態(tài)進(jìn)階的干部教師成長通道和全鏈條培訓(xùn)體系。
“攀登計劃”突出六大重點(diǎn)，全面推進(jìn)天津市基礎(chǔ)教育教師培訓(xùn)工作提質(zhì)增效。“攀登計劃”力爭通過四項師資培訓(xùn)專項工程，培育教育家型名師名校長，涵養(yǎng)教育家成長土壤，建強(qiáng)市區(qū)校三級骨干教師梯隊，提升教師全員整體素質(zhì)和專業(yè)能力，筑牢教育強(qiáng)國、教育強(qiáng)市發(fā)展根基。
相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次全面啟動大會的召開，標(biāo)志著攀登計劃進(jìn)入實質(zhì)性推進(jìn)階段，吹響了深入實施攀登計劃、全市教師勇攀專業(yè)發(fā)展高峰的號角。(完)
【編輯:胡寒笑】
Made in China的Vision Pro或因“侵權(quán)”華為，在中國改名上市？
據(jù)爆料，蘋果Vision Pro在中國區(qū)的發(fā)售時間越來越接近，有消息稱可能最早于4月份在中國區(qū)發(fā)售，目前工信部的注冊流程已經(jīng)接近完成。雖然很多人了解到Vision Pro是Made in China，2025-08-02